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Leitfrage: Was bleibt vom Geschäftsmodell Bank, wenn Einlagen nicht mehr liegen bleiben? Jahrzehntelang war der Bodensatz die stillste Ertragsquelle im Haus: Geld, das auf Girokonten liegt, nichts kostet und nie geht. Diese Trägheit endet gerade. Der Durchschnittszins auf täglich fällige Einlagen liegt bei unter einem halben Prozent, ein Geldmarkt-ETF bringt gut zwei, und der Wechsel ist drei Klicks entfernt. Neobroker verzinsen das Verrechnungskonto, B2B-Fintechs legen Betriebsmittel über Nacht an, neue Anbieter kaufen sich mit Lockzinsen in den Markt. Und seit Instant Payments fließt Liquidität rund um die Uhr ab, auch am Sonntag um drei. Die ersten Großbanken reagieren mit Kampfkonditionen. Wir reden mit denen, die es in der Bilanz sehen: Wie viel ist schon weg, wie planbar ist Liquidität noch, und was kostet es, sie zurückzukaufen?

Leitfrage: Wo entsteht mit KI im regulierten Finanzumfeld echter Mehrwert, und was bremst in der Praxis? Im Legal-Bereich hat KI längst Gewinner hervorgebracht. Im regulierten Finanzumfeld dagegen bleibt vieles beim Pilotprojekt, nicht weil die Technik fehlt, sondern weil Aufsicht, Datenzugang und Haftung mitspielen müssen. Dabei zeigt sich gerade, wo es trotzdem funktioniert: bei Features, die erst intern erprobt werden und dann den Weg zu Kund:innen finden. Diese Keynote zeigt, wo der Mehrwert tatsächlich entsteht, welche Hürden in der Praxis auftauchen und worauf Unternehmen achten sollten, bevor sie KI in regulierte Prozesse lassen.

Leitfrage: Wenn der Token die Karte ersetzt, wer kontrolliert dann das Geld? Visa und Mastercard sind in den letzten 50 Jahren zur unsichtbaren Infrastruktur des Privatkonsums geworden. Mit Stablecoins, dem digitalen Euro, der Qivalis-Initiative von 37 europäischen Banken und der Tokenisierung von Vermögenswerten verschiebt sich das Fundament. Wir diskutieren, wer den europäischen Token-Markt prägen wird, welche Rolle Banken jenseits der Emission spielen können, was aus der Karte als Identifikations- und Zahlungsmittel wird – und wer am Ende die kritische Infrastruktur betreibt, die alle brauchen.

Wir haben gelernt, uns an Software anzupassen. Heute erwarten wir, dass Software sich an uns anpasst. Im Banking bekommen Kunden dagegen oft noch das Standarderlebnis ihres Segments. Friedhelm Schmitt, Co-Founder und CEO von fincite, zeigt, warum sich das gerade ändert: KI macht Individualisierung skalierbar, die bisher nur für wenige Kunden bezahlbar war, für Kunden, Berater und die Bank selbst. Eine Familie am Esstisch steht dabei für fünf Kunden mit fünf Erwartungen. Banken haben Vertrauen und das Wissen um die finanzielle Situation ihrer Kunden bereits. Jetzt können sie daraus ein Erlebnis machen, das sich an jedem Einzelnen ausrichtet, und so erste Anlaufstelle bleiben. No average experience.

Leitfrage: Wem gehört das Operating System des Bankings – und verpassen deutsche Banken schon wieder ein Frontend an Dritte, wie damals bei Mobile-First? GAFA hat den Kundenkontakt erobert: Apple Pay, Google Pay, Amazon Checkout. Mit MANGO (Meta, Anthropic, Nvidia, Google, OpenAI) kommt die nächste Welle, und sie greift tiefer: KI-Modelle für Beratung und Entscheidung, Chips für Trainingsläufe, Plattformen für Distribution. Wenn Kund:innen und Mitarbeitende ihre Entscheidungen zunehmend durch externe KI-Assistenten laufen lassen, verschiebt sich das Banking-Operating-System auf eine Schicht, die nicht mehr in Bank-Hoheit liegt. Vor 15 Jahren haben Banken Mobile-First an die Smartphone-Hersteller verloren. Steht jetzt AI-First vor derselben Wiederholung?

Leitfrage: Wann zahlt sich KI in einer Bank tatsächlich aus? Trade Republic hat KI zuerst nach innen gebaut: Agenten, die Abläufe orchestrieren, bevor Kund:innen etwas davon merken. Sasa Fajkovic zeigt, wie daraus messbarer Kundennutzen wird, was es gekostet hat, was nicht funktioniert hat und woran das Haus den Return misst.

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Leitfrage: Wo handeln Agenten im Bankbetrieb heute wirklich autonom – und wo ist es Textzusammenfassung mit besserem Marketing? Die Commerzbank lässt Ava einen Großteil der Kundenkonversationen eigenständig führen, die Deutsche Bank überwacht Trading mit Agenten von Google. Gleichzeitig endet KI in vielen Häusern beim Co-Pilot im Outlook. Zwischen produktivem Agentenbetrieb und Buzzword-Bingo liegt derzeit die gesamte Bandbreite der Branche. Wir reden über den Betrieb lokaler Modelle, über Haftung und Kontrolle, wenn eine Maschine im Namen der Bank handelt, und über die Frage, ob übervorsichtige Regulatorik die Branche wieder einmal zu spät auf einen Technologiezug aufspringen lässt – oder ob sie diesmal die richtige Bremse ist.

Leitfrage: Ab wann ist ein Agent ein Agent, und was muss eine Bank heute entscheiden, damit sie 2030 noch selbst entscheidet? Kaum ein Begriff wird so oft benutzt und so selten erklärt. Der Chatbot heißt inzwischen Agent, der Co-Pilot im Outlook auch. Dabei liegt zwischen einer Maschine, die zusammenfasst, und einer, die ein Ziel bekommt und im Namen der Bank handelt, der ganze Unterschied. Die Branche steht am Anfang: 80 Prozent der Finanzdienstleister stecken im Pilot, zehn Prozent haben Agenten im Betrieb, und fast jedes zweite Haus schafft gerade Stellen, die sie beaufsichtigen sollen. Dieses Gespräch sortiert erst und zoomt dann heraus: Was passiert mit einer Branche, in der Agenten Kreditanträge bearbeiten, Betrug erkennen und Kundengespräche führen, und was, wenn die Agenten der Kundinnen und Kunden irgendwann mit den Agenten der Bank verhandeln? Wo müssen Banken jetzt die Stellschrauben drehen, beim Bauen oder Kaufen, bei den Daten, bei der Frage, was Mitarbeitende dürfen? Und was wird in zwei Jahren wichtig sein, worüber heute noch niemand spricht? Eine Landesbank mit eigenem KI-Assistenten hat die ersten dieser Fragen beantwortet. Was sie gelernt hat, und wohin die Reise für alle geht.

Leitfrage: Kaufen sich Neobanken mit dem Altersvorsorgedepot gerade die Hauptbankverbindung der nächsten dreißig Jahre? Die nächste Neobanking-Welle baut ihre Position aus, und am 1. Januar 2027 bekommt sie ein neues Spielfeld. Rund 14 Millionen Riester-Verträge können ins Altersvorsorgedepot wechseln, der Staat fördert, und die ersten Anbieter gehen mit null Kosten in den Markt. Für Trade Republic, Scalable und Co. ist das Depot kein Produkt, sondern der Einstieg in die Kundenbeziehung, die Banken und Verbünde bisher für sicher hielten. Wir diskutieren, wer an einem verschenkten Produkt verdient, wer den Preiskampf durchhält, was Filialbanken und Verbünde dagegensetzen – und warum auch Nokia nicht an einem einzelnen Tag bedeutungslos wurde.

☕ Koffein rein, Visitenkarten raus. 🔐 Die besten Gespräche passieren zwischen den Panels, und die gehen länger als gedacht.

Leitfrage: Wie viel Zahlungsinfrastruktur muss eine Bank selbst betreiben? Betrug in Echtzeit abwehren, Instant Payments mit Verification of Payee, Wero, der digitale Euro: Jedes dieser Themen landet bei jeder Bank, bei der mit 500 Millionen Bilanzsumme genauso wie bei der mit 50 Milliarden. Wer keinen Verbund im Rücken hat, baut selbst, kauft einzeln zu oder wechselt das Kernbanksystem. In Österreich hat man dieselbe Frage vor vierzig Jahren anders beantwortet: Über 400 Banken arbeiten auf einer Zahlungsinfrastruktur, jede mit eigenem Produkt, eigener Marke, eigenem Preis. Peter Gehringer, Head of Products bei PSA Payment Services Austria, zeigt, was dabei herauskommt: Betrugsquoten unter der Hälfte des europäischen Schnitts, 42 Prozent digitale Debit-Transaktionen und Kundinnen und Kunden, die zum Bezahlen im Onlinehandel bei ihrer Bank bleiben: 600 Kilometer südöstlich von Frankfurt.

In deutschen Banken sind KYC, Login und 2FA bis heute getrennte Welten mit eigenen Verfahren, Anbietern und Budgets. Die EUDI Wallets bieten die Chance, Identität erstmals ganzheitlich zu denken. Diese Keynote zeigt, wo Wallets über das Onboarding hinaus Mehrwert schaffen: vom ersten Onboarding über den täglichen Login bis zur Freigabe von Zahlungen.

Leitfrage: Wie verteidigt Banking Vertrauen, wenn Identität, Geld und Verbrecher gleichermaßen synthetisch werden? Deepfakes für unter einem Dollar im Darknet. Synthetische Identitäten, die KYC-Systeme überlisten. Authorized-Push-Payment-Fraud, der Kund:innen direkt überzeugt, Geld freiwillig zu überweisen. Geldwäsche, die in Stablecoin-Strömen schwerer nachzuverfolgen ist als je zuvor. Und in Frankfurt: die neue europäische Geldwäsche-Aufsicht AMLA, die ihre Schlagkraft erst beweisen muss. Wir diskutieren, wo Identity-Tech, RegTech und Aufsicht heute wirklich stehen, was Banken 2026 konkret tun und warum die Bußgelder trotzdem weiter steigen.

Leitfrage: Wie sieht eine Bank aus, die heute von Grund auf gebaut wird – und was heißt das für alle, die mit einem gewachsenen Kern leben müssen? Eine Bank ohne Altlasten im Kern: modulare Architektur, cloud-natives Core-Banking, KI nicht als aufgesetztes Feature, sondern als Fundament. Auf dem Papier ist das die überlegene Bank. In der Realität laufen die meisten Institute auf gewachsenen Systemen, viele davon auf der Verbund-IT von Atruvia oder Finanz Informatik – und ein Greenfield-Neubau ist für sie bestenfalls ein Zielbild. Im Gespräch mit Renate Prinz halten wir beides gegeneinander: die Architektur, die man heute bauen würde, und die Wirklichkeit der Migration im laufenden Betrieb. Was funktioniert, was scheitert an der Komplexität – und woran erkennt man früh die Häuser, die den Anschluss gerade verpassen, ohne es zu merken?

Leitfrage: Wenn Agenten die Bankgeschäfte erledigen und Open Finance die Daten befreit, wer ist 2030 noch eine Bank, und wer nur noch ihr Lieferant? 81 Prozent der deutschen Banken haben eine Bilanzsumme unter fünf Milliarden Euro, keine von ihnen wird eigene KI-Modelle trainieren, und keine kann allein gegen die Datenmenge einer Großbank oder eines Neobrokers an. Gleichzeitig zwingt Europa die Branche, genau diese Daten zu öffnen. Was wie der nächste Verlust aussieht, könnte die Rettung sein: Im Verbund haben die Kleinen zusammen mehr Daten als jedes Dickschiff, und die Infrastruktur, durch die sie fließen, muss sie nicht einmal besitzen. Wenn Kund:innen ihre Finanzen von Agenten erledigen lassen, zählt nicht mehr, wer die App hat, sondern wer die Schnittstelle, die Daten und die Lizenz. Wir fragen nach der Branche in vier Jahren: Wer hortet Daten und verliert, wer bewegt sie und gewinnt, wer steht noch auf eigener Technik, und wer hat am Ende die Kundenbeziehung, wenn sie keiner mehr sieht?

🎧 Die Panels sind vorbei, die Masken fallen. 🍻 Jetzt wird geredet, was auf der Bühne nicht gesagt wurde. Was im Underground passiert, bleibt im Underground